Quelle épargne choisir à plus de 80 ans

Question détaillée

Question posée le 20/11/2016 par Anonyme

Bonjour, Mes parents (89 ans et 87 ans) ont contracté 3 assurances vie en décembre 2015 pour leur succession. Ils ont mis 1000€ sur 2 assurances individuelles et 20000€ sur une assurance vie à leurs deux noms. Contre toute attente mon père est décédé dé

4 réponses d'expert

Réponse envoyée le 20/11/2016 par un Ancien expert PagesJaunes

Bonjour
Dans le cadre d'assurance vie en adhésion conjointe, vous avez deux types de contrats :
Soit dénouement au premier décès. ce qui semble être votre
cas,
Soit dénouement au second décès, (dans le cas d'une communauté universelle) il ne se passe rien au premier décès,le contrat se soldant au 2ème décès

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Réponse envoyée le 20/11/2016 par un Ancien expert PagesJaunes

Suite
Dans le cas d'une assurance vie souscrite après 70 ans, la transmission sera exonérée par souscripteur de + de 70 ans jusqu'à 30 500€ de capital, les lntérêts acquis sur ce contrat étant éxonérés en totalité.
Bien cordialement
Philippe. Pour
"masuccession.fr"

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Réponse envoyée le 21/11/2016 par un Ancien expert PagesJaunes

Bonjour Bernard,

Posez-vous d'abord la question de savoir si oui ou non vous seriez redevables de droits de succession au moment du décès de votre mère.

En effet, chacun des héritiers bénéficie d'un abattement de 100000 € renouvelable tous les 15 ans.

Si donc, vous estimez qu'il n'y aurait pas de droits à acquitter, il est certain que l'assurance-vioe perd alors de son intérêt... pas pour le banquier, bien sûr.

Outre le peu d'intérêt qu'il y a de souscrire un contrat d'assurance-vie en l'absence de droits de mutation (ou droits de succession), l'intérêt d'en souscrire un est limité en raison des frais qui peuvent être facturés à l'assuré et en raison de son âge : est-il opportun de proposer une telle souscription sachant qu'à 89 et 87 ans, le temps pour amortir les frais est limité ?

Prenons un exemple : Nets de prélèvements sociaux, le fonds euros d'un contrat d'assurance-vie aura rapporté 1,94% en moyenne en 2015.

Si vos parents ont acquitté 3% de droits d'entrée, il leur faudrait 1,5 ans pour espérer voir poindre le moindre intérêt. Et encore, sans tenir compte du mode de calcul d'attribution de la PAB (Participation Aux Bénéfices), qui n'est définitivement acquise qu'au 31 Décembre de chaque année, ce qui nous donne 2 ans !...

Sans compter, aussi, la baisse des rendements...

J'espère vous avoir aidé un peu,

Courtoisement,

Frédéric Piccard/Fondateur de Patrifinance
Le conseil en patrimoine qui partage sa rémunération avec ses clients !
www.patrifinance.com
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Réponse envoyée le 21/11/2016 par un Ancien expert PagesJaunes

ce n'est pas l'assurance vie qui est un mauvais produit mais votre banquier qui est un mauvais conseillé

il faut lors de la souscription d'assurance vie etre trés vigilant sur la clause bénéficiaire
sur les frais de gestion
sur les droits d'entrée (ceux ci sont négociables)

en résumé, adressez vous plutot à un conseil en gestion de patrimoine qu'à votre banquier ou assureur

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